Банк России с 1 марта повышает макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.
Надбавки будут связаны с размером первоначального взноса и уровнем текущей долговой нагрузки заемщиков. По мнению регулятора, эта мера поможет снизить риски закредитованности населения, а также будет способствовать улучшению стандартов кредитования и сбалансированному росту ипотеки.
Показатель долговой нагрузки — это соотношение платежей по всем имеющимся у заемщика кредитным обязательствам к его доходам. По данным ЦБ, в III квартале прошлого года 47% кредитов выдавалось заемщикам с ПДН 80% и выше. В ипотечном кредитовании более 50% кредитов выдается с первоначальным взносом ниже 20%. В ЦБ отмечали, что формирование первоначального взноса из собственных средств заемщика — принципиально важный вопрос. Способность внести взнос из своих средств отражает способность заемщика накапливать деньги и обслуживать кредит. При этом учащаются случаи, когда граждане берут потребительские кредиты на первоначальный взнос: в октябре 2023 года доля таких ипотек составляла около 6,5%.
Подобрать ипотеку без подтверждения дохода
«Это создает риски чрезмерной долговой нагрузки граждан и снижения качества портфеля для банков», — считает регулятор.
В ЦБ не исключили снижения надбавок в будущем, когда банки вернутся к более консервативным стандартам ипотечного кредитования.
Банк России использует надбавки к коэффициентам риска с 2019 года. Чем более закредитованным является заемщик и чем меньше его первоначальный взнос, тем больший запас капитала требуется банку для одобрения кредита. Это делает кредит менее выгодным для банка и снижает шанс одобрения для клиента.
Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от размера первоначального взноса. А наш бесплатный сервис подбора ипотеки поможет найти выгодное предложение под ваш запрос.
Портфельные инвестиции через Газпромбанк — это удобный и надежный способ приумножить свой капитал, снизив риски за счет диверсификации активов. Банк предоставляет широкий выбор инвестиционных инструментов и профессиональное сопровождение на всех этапах инвестирования, что делает его привлекательным для тех, кто хочет инвестировать на долгосрочную перспективу.
Пример стратегии портфельных инвестиций
Предположим, что вы решите инвестировать 1 миллион рублей через Газпромбанк. Ваша стратегия будет заключаться в следующем:
- 40% в облигации (для стабильного дохода).
- 30% в акции крупных российских и международных компаний (для роста капитала).
- 20% в ПИФы (для диверсификации).
- 10% в золото или другие альтернативные активы (для хеджирования рисков).
Такой подход позволяет уменьшить возможные потери, если один из рынков или активов окажется неудачным, и обеспечит сбалансированную доходность.
